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??? 加快建設(shè)創(chuàng)新型國家離不開優(yōu)質(zhì)、具有生命力的科技創(chuàng)新企業(yè)，而商業(yè)銀行在政策的引導(dǎo)下，也試圖通過不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和提升服務(wù)，疏通資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)的渠道，對這些科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行“精準(zhǔn)滴灌”。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報》日前在浙商銀行金融創(chuàng)新運營示范區(qū)之一的天津?qū)嵉卣{(diào)研時了解到，該行天津分行積極實施“三二一”計劃：利用3年時間，每年投放20億元綜合授信，支持100家高成長性的“三新”企業(yè)和科技小巨人企業(yè)。而截至今年10月末，浙商銀行天津分行通過這項計劃為75家企業(yè)提供了38.9億元的融資支持；其中，4家企業(yè)快速發(fā)展，入圍工信部“2017年服務(wù)型制造示范企業(yè)”。

　　為企業(yè)量身定制融資方案

　　位于天津濱海新區(qū)的天津飛旋科技有限公司（下稱“飛旋公司”）是國內(nèi)首家從事電磁軸承研制的高科技企業(yè)。其自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領(lǐng)域國外技術(shù)壟斷，可廣泛應(yīng)用于壓縮機、鼓風(fēng)機、半導(dǎo)體生產(chǎn)線等領(lǐng)域，其創(chuàng)新成果也得到了天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心的高度認(rèn)可，該公司生產(chǎn)的磁懸鼓風(fēng)機較傳統(tǒng)鼓風(fēng)機節(jié)能30%以上。

　　目前飛旋公司剛剛度過艱難的技術(shù)準(zhǔn)備和應(yīng)用研發(fā)階段，處于產(chǎn)品推廣期，為了快速占領(lǐng)市場，公司主要采取租賃銷售方式。飛旋公司生產(chǎn)的鼓風(fēng)機造價約50萬元/臺，而月租金收益約為2萬元/臺，也就是說設(shè)備銷售后至少需要2年時間，才能全部回款收回成本，租金收益見效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。

　　為幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經(jīng)營模式，為其定制專屬合同能源管理方案。借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度2億元；飛旋公司在經(jīng)營過程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費用中支出。

　　“金融支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，加以識別其中的風(fēng)險、把握其中的機遇。”分析人士指出，這一方案的有效實施關(guān)鍵在于金融方案深度嵌入了智能制造和綠色低碳的產(chǎn)業(yè)鏈中，處于供需兩端的飛旋公司和下游企業(yè)，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱。基于智能制造的行業(yè)特性，智能設(shè)備可實現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控，銀行能第一時間掌握下游企業(yè)的開工率、產(chǎn)量等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而了解其真實經(jīng)營狀況，進(jìn)而保障了風(fēng)險可控。

　　“服務(wù)飛旋公司的經(jīng)驗表明，隨著‘互聯(lián)網(wǎng)+’和人工智能技術(shù)的發(fā)展，我們可以利用智能制造設(shè)備的遠(yuǎn)程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應(yīng)鏈和綠色低碳的新興產(chǎn)業(yè)中去，以此推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟(jì)深度融合。”浙商銀行天津分行副行長賈志云表示。

　　建池化融資平臺盤活企業(yè)資產(chǎn)

　　近年來浙商銀行還創(chuàng)新建設(shè)了“池化融資平臺”，助推下轄子公司眾多的大型高科技企業(yè)集團(tuán)“去杠桿、降成本”。

　　以天士力控股集團(tuán)有限公司（下稱“天士力”）為例。該公司是一家以制藥業(yè)為中心，標(biāo)準(zhǔn)化種植、加工、生產(chǎn)相配套的高科技企業(yè)集團(tuán)，業(yè)務(wù)涵蓋現(xiàn)代中藥、化學(xué)制藥、保健品、生物制品及物流配送等大健康產(chǎn)業(yè)全域。

　　然而作為一家大型集團(tuán)公司，天士力下轄子公司眾多，散布各地且資質(zhì)不同，銀行融資能力參差不齊，導(dǎo)致資金調(diào)度困難重重，只好備付較多資金，使得財務(wù)成本高企。而目前多數(shù)銀行不接受“兩小一短”（小銀行承兌、小面額、短余期）票據(jù)貼現(xiàn)，電子商業(yè)匯票也因流通渠道不暢、貼現(xiàn)利率偏高等原因，較難周轉(zhuǎn)使用。

　　針對這一痛點，浙商銀行以集團(tuán)模式為天士力構(gòu)建“涌金資產(chǎn)池”，解決了企業(yè)的這一難題。在“涌金資產(chǎn)池”中，浙商銀行確立“不挑票、不挑客”的原則，在“涌金票據(jù)池”動態(tài)質(zhì)押功能項下，對入池票據(jù)的面值、期限及承兌銀行均不作限制。“兩小一短”票據(jù)、電票可以無障礙入池，企業(yè)可以此盤活積壓票據(jù)，降低融資成本。

　　同時，天士力的成員企業(yè)持有的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、理財產(chǎn)品、電子存單、應(yīng)收賬款等，可以實現(xiàn)不分種類、不分幣種的資產(chǎn)分散入池，其生成的池融資額度打通使用，統(tǒng)一生成集團(tuán)池融資額度后，由天士力集中管理，并在成員單位間調(diào)劑使用。同時，“涌金資產(chǎn)池”項下的資產(chǎn)入池、開立銀承、提款還款等業(yè)務(wù)，均可在線辦理，企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)融資。

　　據(jù)了解，截至目前，天士力通過“涌金資產(chǎn)池”加載授信額度15億元，用于支持資產(chǎn)池項下融資業(yè)務(wù)，解決成員單位子公司資金使用困難的問題。