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科技發展正在重塑金融業的業態，而中國在全球蓬勃發展的金融科技大潮中已占據重要一席。數據顯示，去年中國金融科技公司獲得的融資額已經超越美國，位居全球首位。
在11月26日舉行的2017天府金融論壇——科技金融與創新創業分論壇上，與會人士表示，金融科技對現有的金融監管體制已經產生沖擊，并在無形中推動現有金融監管模式的轉變。中國的金融監管層已將金融科技監管正式提上日程，“監管沙盒”和“監管科技”或將成為探索的主要方向。
勃興 中國金融科技發展突飛猛進
據清華大學五道口金融學院副院長趙岑介紹，目前金融科技的發展主要分為四大領域：一是傳統金融機構利用技術手段基于線上開展銀行、證券、保險相關的業務；二是金融機構基于互聯網平臺進行金融業務的延伸；三是完全去中心化、全新的互聯網金融服務模式，包括P2P和眾籌等；四是金融支持的互聯網化，其本身并不開展金融業務，但它是整個金融體系開展交易的重要支撐平臺，包括金融征信業務等。
亞洲金融合作協會副秘書長趙險峰表示，中國在金融科技領域非常活躍，在全球蓬勃發展的金融科技大潮當中占據重要一席。數據顯示，2016年中國的金融科技公司獲得77億元融資，首次超越美國位居全球第一。
據成都市金融局局長助理付劍峰透露，去年成都打造了轄內第一個以金融科技為主題的眾創空間，僅僅半年時間內，進入的和待進的金融科技公司已達一百多家。
業內人士表示，金融科技在突飛猛進的同時，對金融業的基礎功能也帶來了一系列的沖擊。“科技加速了金融業的自我重塑。金融科技是平臺非網點的，也是輕資產和大數據的，金融科技不斷通過減少中間環節拉近與客戶的距離，還實現了操作過程的自動化，這種運行模式上的變化正在顛覆性地影響現有的金融系統，使得金融生態發生根本性的變化。”一位與會人士直言。
事實上，金融科技還可以解決資金脫實向虛、金融普惠難的問題。“金融科技的優勢在于利用互聯網、移動互聯網的技術更加多維和實時地獲取數據，我們可以利用機器學習技術深度挖掘數據背后的價值與規律，并指引我們做到更精準地定價，我們在利用加密式技術做到更加有效安全的協同計算的同時，也能利用這些技術幫助我們對高科技企業的風險進行了解、把握和識別。”他說，中小企業融資難、融資貴是由于很多金融機構還沒有真正服務到產業發展和金融創新里面來，今天的科技正在試圖解決這兩個問題。
平衡 金融科技發展推動監管模式轉變
與會人士也表示，金融科技帶來的風險不容忽視，也對現有的金融監管體制帶來了沖擊，未來的金融監管要在嚴密防范風險的同時積極支持金融創新，盡量在創新和監管之間取得平衡。
“我們不能因為金融科技有安全隱患就不用，也不能因為科技給金融帶來了很大的便利，就忽視它的安全隱患。在便利性和安全性的關系上，一定要把握好、拿捏好。”國務院發展研究中心原副主任侯云春表示。
畢馬威華振會計事務所成都分所負責人萬姝在接受《經濟參考報》記者采訪時也表示，金融科技是未來發展的趨勢，對于這一新的、過去不熟知的業態，需要從制度上去推動它，在監管和立法方面都要跟上。
從全球范圍來看，不少國家都高度重視金融科技監管，成立專門的監管機構，來引導、管理金融科技業的發展，并擬定了各自的金融科技發展規劃。2014年8月，英國財政部提出金融科技振興戰略；2015年8月，新加坡政府在新加坡金管局（MAS）下設立金融科技和創新團隊（FTIG），在FTIG內建立支付與技術方案、技術基礎建設和技術創新實驗室三個辦公室，并投入2.25億新元推動《金融領域科技和創新計劃（FSTI）》，鼓勵全球金融業在新加坡建立創新和研發中心，全面支持地區金融業發展。2017年1月，美國白宮國家經濟委員會發布了美國金融科技監管框架。
中國的金融監管層也已將金融科技監管正式提上日程。中國人民銀行今年5月發布消息稱，已成立金融科技（FinTech）委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調。金融科技委員會由央行科技工作分管行領導擔任主任委員，成員單位包括科技、貨幣政策、金融市場、金融穩定、支付結算等相關司局。
趙險峰建議，在金融科技監管方面，可建立全球風險防范體系，預防技術風險。現在的大數據、云計算、人工智能、區塊鏈具有同根性，信息泄露、數據被濫用面臨的風險又具有很強的相似性，監管者可從個案著手，最大限度地推動科技金融的進步。
借鑒 逐步探索“監管沙盒”和“監管科技”
在談及具體的監管模式時，與會人士表示，“監管沙盒”（Regulatory Sandbox）是未來可被應用的監管模式之一。與此同時，需要考慮將數字技術應用于金融監管。
中國人民銀行科技司司長李偉最近表示，為防范金融風險，維持金融穩定，大多數國家樹立了一道道監管墻，但由于缺少容錯、試錯的試驗田，進而導致金融科技創新出現分化。一方面，傳統金融機構在創新過程中因為怕碰壁而畏首畏尾，雖然規避了監管風險，但是因為沒有容錯試錯的試驗田，創新活力沒有得到釋放，貽誤了商機還丟失了市場；另一方面，互聯網機構在創新過程當中無視或者輕視監管墻，網絡風險破墻而出，翻墻而過。在風險沒有研究透的情況下，沒有經過試驗田的檢驗就拔苗助長，急于推廣應用，有一些創新業務上野蠻生長，雖然快速占領市場，但也暴露風險。
業內人士表示，在金融科技領域，需要建立一塊容錯、試錯的試驗田，“監管沙盒”就是可被借鑒的模式之一。“監管沙盒”的概念來自英國，旨在為新興的金融科技創新提供空間，并不斷調整既有監管框架，探索新的監管邊界。作為一種重要的監管模式創新，它引起多國金融監管機構紛紛效仿。2016年6月，新加坡也提出了“監管沙盒”制度。
付劍峰表示，“監管沙盒”的核心就是試點示范，可以在一定區域內選出一定的機構，讓一些優秀的金融科技企業推出的產品和服務先行先試。
業內人士還表示，需要考慮將數字技術應用到金融監管上來。“大部分時候科技的問題需要科技來解決，科技的風險需要科技手段來監管。英國最早提出了監管科技（RegTech）的構想，即使用新技術來高效解決合規要求，以減少反洗錢和反欺詐監管合規需求產生的費用。與此同時，監管者也要建立相應的監管模式和方法。” 趙險峰表示。
李偉也表示，監管部門對金融科技進行監管時，也應同樣利用金融科技來防范化解風險，即所謂的監管科技。他舉例稱，金融監管部門利用數字化監管協議等手段，可以實現實時的穿透式監管。李偉透露，近期已有銀行向央行申請開展跨境支付業務，其通過在區塊鏈中引入監管的節點，實現業務數據的實時報送和風險的自動化管理。
“我們在監管非法集資時，就可以利用大數據技術，通過抓取主要公司的財務指標迅速找到風險公司。”付劍峰說。
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